問 1.
   欲在家裡安裝一套 SUANA 浴室設備，有否必要立刻通知保險公司？若是， 那家居增添物件，事無大小都得呈報的話，是否太煩複了些？
     
問 2.
   聽說可以不需按樓宇買賣價值投保，是否真確？若是，為什麼保險公司在 此情況下，不視作投保不足？  
     
 
     
     
   
     
   
     
答 1.
   「誠信」(Utmost Good Faith)，是任何保險合同中必要條件。財物火險或全險亦不例外，都要求投保人將已知和與風險有關的事實，盡報保險公司。

倘投保期間，財物發生了增加風險的變化，亦應即時呈報保險公司。此時，保險公司有權不接受投保，或考慮增收保費。

違反上述做法，可被視作誤報或虛報，屬違約行為。出現索償時，保險公司不會受理。同理，讀者欲在家裡安裝(SUANA)設備，考慮：

(1) (SUANA)屬高溫設備，對家居意外風險有一定影響，應立刻通知保險公司。

(2) 該設備價值不菲，從投保額上看，亦應即時補足，免卻在索償時造成投保不足，保險公司按
   投保比例賠償。亦應即時申報保險公司。

一般情況下，家居增添物件，是否每事即報？其準則可按常理了解。新增家居財物，若對意外風險構成變化，或其價值直接造成原有投保額不足的情況下，都應立刻申報保險公司。反之，可留待續保前再作調整。 		 
     
   
     
   
     
答 2.
   是。樓宇的價值比較特殊，包含：

(１) 建造成本；
(２) 地價；
(３) 市場價值等。

在保險賠償時，保險公司衹會考慮實際損失賠償。換言之，衹賠償樓宇損壞部份的重修價值。故此，投保時，應考慮足額的樓宇重建費用即可。

至於樓價的其它成份：地價、市價，在保險上是不能承保的風險，即使包括在投保額內，亦視作超額投保，沒有保險意義的。

讀者留意：

(1) 倘樓宇是銀行扺押物時，銀行作為按揭人(mortgagor)，有權不接受上述保險安排，或要求
   貸款人按足樓價投保，或起碼以按揭額投保。讀者遇有類似情況，投保前應向銀行查詢清
   楚。

(2) 樓宇的重修價值如何釐訂，是比較復雜和專業的問題。讀者應找專業的公証行估值。

(3) 另一方面，亦應每年續保前考慮市場通漲因素，調整保額。